Jak omezit zlodějny v pojišťovnictví?

24. 08. 2016 | 09:00
Přečteno 4048 krát
Investiční životní pojištění se u nás pomalu stává synonymem pro zlodějnu. Nepoužívám záměrně slovo krádež, protože krádež je trestný čin a ten se stane, když je někdo okraden nedobrovolně. Při uzavírání některých pojistných smluv ale může klient pojišťovny odevzdat podstatnou část svého pojistného dobrovolně resp. často nevědomky.

Pro ilustraci vezmu případ klienta, který platí na pojistném 2000 korun měsíčně. Pro zjednodušení: 500 korun půjde na krytí pojistné ochrany (kolik jde ve skutečnosti se klient často nedozví) a 1500 korun do tzv. spořící složky. Ročně tedy „má jít“ na spoření 18 000 korun, za dva roky 36 000 korun. Po dvou letech se ale naskytne „výhodnější“ nabídka a tak klient požádá o výplatu odkupného. To však není 36 000 korun, ale třeba jen 9 000 korun. Jak je to možné? 150 procent ročně placené částky stála odměna zprostředkovatele.

Bezzubý sněmovní kompromis

Sněmovna se opakovaně pokusila nehorázné odměny pojistných zprostředkovatelů (ale také pořizovacích nákladů pojišťoven) omezit. Podle poslední verze nelze při výpočtu odkupného v prvních 5-ti letech odečíst veškeré náklady na uzavření smlouvy, ale pouze jejich poměrnou část. Opět uvedu příklad: Když byla odměna pro zprostředkovatele 25 000 korun, nelze po třech letech strhnout z odkupného celou tuto částku, ale „jen“ 15 000 korun.

Klienti pojišťoven by mohli zdánlivě jásat. Odměna 150% ročního pojistného je v průměru za 5 let „jen“ 30% investice. Ale pozor! Novela zákona o pojistných zprostředkovatelích nestanovuje, že odměna může činit maximálně 150% ročně placeného pojistného, což byl dosavadní standard. Nic tak nebrání tomu, aby se provize zvedly na 250%. Po dvou letech se v takovém případě sice bude moci odečíst jen 100% ročně zaplacené částky (tj. klient po dvou letech může dostat jen polovinu „investice“), ale nemusí pršet, stačí když „kape“.

Zůstane i Senát ve vleku finančního trhu?

Pojišťovny ani pojistní zprostředkovatelé proti novele zákona, která před necelým měsícem v Senátu „přistála“, nic nenamítají. Nemají důvod. Zůstávají jim volné ruce v tom, jak své klienty „natáhnou“, nechceme-li používat nekorektní výraz „oberou“. Dál mohou vyplácet nehorázné odměny (pojem „okradné“ asi do zákona neprojde), jen účetně je nyní budou muset vykazovat jako zálohy. Že by klienti odcházeli po 2 letech, nehrozí. Trh s pojištěním se většinou neřídí vůlí klientů, ale vůlí pojistných zprostředkovatelů a/nebo pojišťoven.

Samozřejmě: Kdyby byli klienti informováni, do téměř žádného investičního pojištění by zřejmě nešli. Koupili by si jen pojištění rizika, namátkově by si mohli vybrat investice (nezprostředkované) do nějakého méně nebo středně rizikového podílového fondu (tam se většinou za správu platí ročně 2% majetku a nikoliv 30%) a i při propadu hodnoty podílových listů o 20% by na tom byli většinou lépe. Podotýkám, že při propadu na finančních trzích, jde zpravidla automaticky dolů i hodnota investičního životního pojištění.

Kdyby byli informováni… V tom „kdyby“ je právě zakopaný pes. Pokusil jsem se včera na Výboru pro hospodářství, zemědělství a dopravu načíst pozměňovací návrh, který by zvýšil informovanost klientů, pokud odměny za zprostředkování nebo pořízení smlouvy překročí dosud běžné hodnoty. Neuspěl jsem. Tak mi prosím držte palce dnes, kdy novelu zákona o pojistných zprostředkovatelích bude projednávat Senát. Resp. držte palce sobě, pokud o investičním životním pojištění uvažujete. Já zlodějny podporovat nebudu. :-)

Komentáře

Aktuálně.cz má zájem poskytovat prostor jen korektně a slušně vedené debatě. Tím, že zde publikujete svůj příspěvek, se zároveň zavazujete dodržovat Kodex diskutujících. V opačném případě se vystavujete riziku, že příspěvek administrátor odstraní z diskuse na Aktuálně.cz. Při opakovaném porušení kodexu Vám administrátor může zablokovat možnost přispívat do diskusí na Aktuálně.cz. Přejeme Vám zajímavou a inspirativní výměnu názorů. Redakce Aktuálně.cz.

Blogeři abecedně

A Arnoštová Lenka Teska B Balabán Miloš · Bartoš Ivan · Bartošová Ela · Bečková Kateřina · Bělobrádek Pavel · Benda Jan · Beránek Jan · Berwid-Buquoy Jan · Bielinová Petra · Bína Jiří · Bízková Rut · Bobek Miroslav · Boučková Tereza · Bursík Martin C Cimburek Ludvík Č Černý Jan · Čipera Erik · Čtenářův blog D David Jiří · Dienstbier Jiří · Dolejš Jiří · Drobek Aleš · Duka Dominik · Duong Nguyen Thi Thuy · Dvořáková Vladimíra F Fajt Jiří · Farský Jan · Fendrych Martin · Feri Dominik · Fiala Petr G Gazdík Petr · Gregor Kamil H Hamáček Jan · Hamplová Jana · Hasenkopf Pavel · Havel Petr · Havlík Petr · Heger Leoš · Heller Šimon · Herman Daniel · Hilšer Marek · Hlaváček Petr · Hnízdil Jan · Hokeš Tomáš · Hokovský Radko · Holmerová Iva · Holomek Karel · Honzák Radkin · Horký Petr · Horváth Drahomír Radek · Hořejš Nikola · Hořejší Václav · Hovorka Jiří · Hradilková Jana · Hrstka Filip · Hubinger Václav · Hudeček Tomáš · Hůle Daniel · Hülle Tomáš · Hvížďala Karel CH Chromý Heřman · Chýla Jiří J Janeček Karel · Janyška Petr · Jarolímek Martin · Jourová Věra · Just Jiří · Just Vladimír K Kania Ondřej · Keményová Zuzana · Klan Petr · Klíma Vít · Klimeš David · Kněžourková Tereza · Kolínská Petra · Komárek Michal · Kopecký Pavel · Kostkan Tomáš · Kostlán František · Košák Pavel · Kotišová Miluš · Koudelka Zdeněk · Krafl Martin · Králíková Eva · Krása Václav · Kraus Ivan · Krištof Roman · Křeček Stanislav · Kubita Jan · Kubr Milan · Kučera Vladimír · Kuchař Jaroslav · Kuras Benjamin · Kutílek Petr · Kužílek Oldřich · Kyselý Ondřej L Lalák Adam · Laně Tomáš · Líbal Vladimír · Linhart Zbyněk · Lipold Jan · Lomová Olga · Ludvík Miloslav M Mahdalová Eva · Marksová-Tominová Michaela · Marvanová Hana · Mašát Martin · Metelka Ladislav · Mihovičová Jana · Michálek Libor · Miller Robert · Minařík Petr · Müller Zdeněk · Münich Daniel N Navrátil Vojtěch · Němec Václav · Novák Martin O Oláh Michal · Ondráčková Radka · Outlý Jan P Palik Michal · Paroubek Jiří · Payne Jan · Pecák Radek · Pehe Jiří · Pelda Zdeněk · Penc Stanislav · Petrák Milán · Peychl Ivan · Pikora Vladimír · Pixová Michaela · Poc Pavel · Pohled zblízka · Pokorný Zdeněk · Pražskej blog · Procházka Adam · Prouza Tomáš · Přibyl Stanislav R Rabas Přemysl · Rath David · Redakce Aktuálně.cz  · Ripka Štěpán · Robejšek Petr · Rychlík Jan Ř Řízek Tomáš S Sedláček Tomáš · Sedlák Martin · Seitlová Jitka · Shanaáh Šádí · Schwarzenberg Karel · Skořepa Michal · Skuhrovec Jiří · Sláma Bohumil · Slimáková Margit · Sobotka Bohuslav · Sokačová Linda · Sportbar · Staněk Pavel · Stanoev Martin · Stehlíková Džamila · Stejskal Libor · Stránský Martin Jan · Svoboda Cyril · Svoboda Jiří · Svoboda Pavel · Syková Eva Š Šefrnová Tereza · Šilerová Jana · Šimáček Martin · Šimková Karolína · Škop Michal · Šlechtová Karla · Šmíd Milan · Šoltés Michal · Špok Dalibor · Štádler Petr · Šteffl Ondřej · Štěch Milan · Štern Ivan · Štern Jan · Štrobl Daniel · Šumbera Filip · Švejnar Jan T Tejc Jeroným · Tejkalová N. Alice · Tolasz Radim · Tomášek Pavel · Tomčiak Boris · Tomský Alexander · Tošovský Michal · Tožička Tomáš · Turek Jan · Tvrdoň Jan U Uhl Petr · Urban Jan V Vaculík Jan · Vácha Marek · Vendlová Veronika · Vhrsti · Vileta Petr · Vlach Robert · Vlk Miloslav · Vodrážka Mirek W Wagenknecht Lukáš · Wheeler Adrian · Wichterle Kamil · Wollner Marek Z Zahradil Jan · Zahumenský David · Zaorálek Lubomír · Závodský Ondřej · Zděnek Michal · Zelený Milan · Zlatuška Jiří · Znoj Milan Ž Žák Miroslav · Žák Václav Ostatní Dlouhodobě neaktivní blogy