Jak omezit zlodějny v pojišťovnictví?

24. 08. 2016 | 09:00
Přečteno 4442 krát
Investiční životní pojištění se u nás pomalu stává synonymem pro zlodějnu. Nepoužívám záměrně slovo krádež, protože krádež je trestný čin a ten se stane, když je někdo okraden nedobrovolně. Při uzavírání některých pojistných smluv ale může klient pojišťovny odevzdat podstatnou část svého pojistného dobrovolně resp. často nevědomky.

Pro ilustraci vezmu případ klienta, který platí na pojistném 2000 korun měsíčně. Pro zjednodušení: 500 korun půjde na krytí pojistné ochrany (kolik jde ve skutečnosti se klient často nedozví) a 1500 korun do tzv. spořící složky. Ročně tedy „má jít“ na spoření 18 000 korun, za dva roky 36 000 korun. Po dvou letech se ale naskytne „výhodnější“ nabídka a tak klient požádá o výplatu odkupného. To však není 36 000 korun, ale třeba jen 9 000 korun. Jak je to možné? 150 procent ročně placené částky stála odměna zprostředkovatele.

Bezzubý sněmovní kompromis

Sněmovna se opakovaně pokusila nehorázné odměny pojistných zprostředkovatelů (ale také pořizovacích nákladů pojišťoven) omezit. Podle poslední verze nelze při výpočtu odkupného v prvních 5-ti letech odečíst veškeré náklady na uzavření smlouvy, ale pouze jejich poměrnou část. Opět uvedu příklad: Když byla odměna pro zprostředkovatele 25 000 korun, nelze po třech letech strhnout z odkupného celou tuto částku, ale „jen“ 15 000 korun.

Klienti pojišťoven by mohli zdánlivě jásat. Odměna 150% ročního pojistného je v průměru za 5 let „jen“ 30% investice. Ale pozor! Novela zákona o pojistných zprostředkovatelích nestanovuje, že odměna může činit maximálně 150% ročně placeného pojistného, což byl dosavadní standard. Nic tak nebrání tomu, aby se provize zvedly na 250%. Po dvou letech se v takovém případě sice bude moci odečíst jen 100% ročně zaplacené částky (tj. klient po dvou letech může dostat jen polovinu „investice“), ale nemusí pršet, stačí když „kape“.

Zůstane i Senát ve vleku finančního trhu?

Pojišťovny ani pojistní zprostředkovatelé proti novele zákona, která před necelým měsícem v Senátu „přistála“, nic nenamítají. Nemají důvod. Zůstávají jim volné ruce v tom, jak své klienty „natáhnou“, nechceme-li používat nekorektní výraz „oberou“. Dál mohou vyplácet nehorázné odměny (pojem „okradné“ asi do zákona neprojde), jen účetně je nyní budou muset vykazovat jako zálohy. Že by klienti odcházeli po 2 letech, nehrozí. Trh s pojištěním se většinou neřídí vůlí klientů, ale vůlí pojistných zprostředkovatelů a/nebo pojišťoven.

Samozřejmě: Kdyby byli klienti informováni, do téměř žádného investičního pojištění by zřejmě nešli. Koupili by si jen pojištění rizika, namátkově by si mohli vybrat investice (nezprostředkované) do nějakého méně nebo středně rizikového podílového fondu (tam se většinou za správu platí ročně 2% majetku a nikoliv 30%) a i při propadu hodnoty podílových listů o 20% by na tom byli většinou lépe. Podotýkám, že při propadu na finančních trzích, jde zpravidla automaticky dolů i hodnota investičního životního pojištění.

Kdyby byli informováni… V tom „kdyby“ je právě zakopaný pes. Pokusil jsem se včera na Výboru pro hospodářství, zemědělství a dopravu načíst pozměňovací návrh, který by zvýšil informovanost klientů, pokud odměny za zprostředkování nebo pořízení smlouvy překročí dosud běžné hodnoty. Neuspěl jsem. Tak mi prosím držte palce dnes, kdy novelu zákona o pojistných zprostředkovatelích bude projednávat Senát. Resp. držte palce sobě, pokud o investičním životním pojištění uvažujete. Já zlodějny podporovat nebudu. :-)

Komentáře

Aktuálně.cz má zájem poskytovat prostor jen korektně a slušně vedené debatě. Tím, že zde publikujete svůj příspěvek, se zároveň zavazujete dodržovat Kodex diskutujících. V opačném případě se vystavujete riziku, že příspěvek administrátor odstraní z diskuse na Aktuálně.cz. Při opakovaném porušení kodexu Vám administrátor může zablokovat možnost přispívat do diskusí na Aktuálně.cz. Přejeme Vám zajímavou a inspirativní výměnu názorů. Redakce Aktuálně.cz.

Blogeři abecedně

A Almer Tomáš · Atapana Mnislav Zelený B Babka Michael · Balabán Miloš · Bartoš Ivan · Bartošová Ela · Bečková Kateřina · Bělobrádek Pavel · Benda Jan · Beránek Jan · Berwid-Buquoy Jan · Bielinová Petra · Bína Jiří · Bízková Rut · Blaha Stanislav · Bobek Miroslav · Boudal Jiří · Brenna Yngvar · Bureš Radim C Cerman Ivo Č Černoušek Štěpán · Černý Jan · Česko Chytré · Čipera Erik · Čtenářův blog D David Jiří · Dienstbier Jiří · Dolejš Jiří · Drobek Aleš · Dudák Vladislav · Duka Dominik · Duong Nguyen Thi Thuy · Dvořáková Vladimíra F Fábri Aurel · Fafejtová Klára · Fajt Jiří · Farský Jan · Fendrych Martin · Feri Dominik · Fiala Petr · Fischer Pavel G Gálik Stanislav · Glanc Tomáš · Groman Martin H Hamáček Jan · Hampl Václav · Hamplová Jana · Hasenkopf Pavel · Hastík František · Havel Petr · Heller Šimon · Herman Daniel · Hilšer Marek · Hlaváček Petr · Hlubučková Andrea · Hnízdil Jan · Hokovský Radko · Holomek Karel · Honzák Radkin · Horký Petr · Hořejš Nikola · Hořejší Václav · Hrbková Lenka · Hrstka Filip · Hřib Zdeněk · Hubinger Václav · Hudeček Tomáš · Hülle Tomáš · Hvížďala Karel CH Chlupáček Ondřej · Chromý Heřman · Chýla Jiří J Janda Jakub · Janeček Karel · Janeček Vít · Janečková Tereza · Janyška Petr · Jarolímek Martin · Jašurek Miroslav · Jourová Věra · Just Jiří · Just Vladimír K Kania Ondřej · Karfík Filip · Kislingerová Eva · Klan Petr · Klepárník  Vít · Klíma Vít · Klimeš David · Kohoutová Růžena · Kolínská Petra · Kopecký Pavel · Kopeček Lubomír · Kostlán František · Kotišová Miluš · Koudelka Zdeněk · Kozák Kryštof · Krafl Martin · Králíková Eva · Krása Václav · Kraus Ivan · Kroppová Alexandra · Kroupová Johana · Křeček Stanislav · Kubr Milan · Kučera Josef · Kučera Vladimír · Kuchař Jakub · Kuchař Jaroslav · Kukal Petr · Kuras Benjamin · Kutílek Petr · Kužílek Oldřich · Kyselý Ondřej L Laně Tomáš · Líbal Vladimír · Linhart Zbyněk · Lipavský Jan · Lipold Jan · Lomová Olga M Máca Roman · Mahdalová Eva · Marvanová Hana · Mašát Martin · Metelka Ladislav · Michálek Libor · Miller Robert · Minařík Petr · Müller Zdeněk · Münich Daniel N Nacher Patrik · Nachtigallová Mariana Novotná · Navrátil Marek · Němec Václav · Niedermayer Luděk · Novotný Martin O Očko Petr · Oláh Michal · Ondráčková Radka · Outlý Jan P Pačes Václav · Palik Michal · Paroubek Jiří · Paroubková Petra · Passerin Johana · Payne Jan · Payne Petr Pazdera · Pehe Jiří · Pelda Zdeněk · Penc Stanislav · Petrák Milán · Petříček Tomáš · Pikora Vladimír · Pilip Ivan · Pixová Michaela · Pohled zblízka · Potměšilová Hana · Pražskej blog · Prouza Tomáš · Přibyl Stanislav R Rabas Přemysl · Rajmon David · Rakušan Vít · Rath David · Ráž Roman · Redakce Aktuálně.cz  · Richterová Olga · Ripka Štěpán · Robejšek Petr · Rychlík Jan Ř Říha Miloš · Řízek Tomáš S Sedlák Martin · Seitlová Jitka · Schwarzenberg Karel · Skořepa Michal · Skuhrovec Jiří · Sládek Jan · Sláma Bohumil · Slavíček Jan · Slimáková Margit · Sobotka Daniel · Sokačová Linda · Soukup Ondřej · Sportbar · Staněk Antonín · Stanoev Martin · Stehlík Michal · Stehlíková Džamila · Stránský Martin Jan · Svárovský Martin · Svoboda Cyril · Svoboda Jiří · Svoboda Pavel · Syrovátka Jonáš Š Šefrnová Tereza · Šimáček Martin · Šimková Karolína · Škop Michal · Šlechtová Karla · Šmíd Milan · Šoltés Michal · Špok Dalibor · Šteffl Ondřej · Štěch Milan · Štern Ivan · Štern Jan · Štrobl Daniel T Telička Pavel · Tolasz Radim · Tománek Jan · Tomčiak Boris · Tomský Alexander · Trantina Pavel · Turek Jan · Tvrdoň Jan U Uhl Petr · Urban Jan V Vaculík Jan · Vácha Marek · Valdrová Jana · Věchet Martin Geronimo · Vendlová Veronika · Veselý Martin · Vhrsti · Vích Tomáš · Vileta Petr · Vlach Robert · Vodrážka Mirek · Vojta Vít · Vojtěch Adam · Výborný Marek W Wagenknecht Lukáš · Wichterle Kamil · Witassek Libor Z Zádrapa Lukáš · Zahumenská Vendula · Zahumenský David · Zaorálek Lubomír · Závodský Ondřej · Zelený Milan · Zeman Václav · Zlatuška Jiří · Znoj Milan Ž Žák Miroslav · Žák Václav · Žantovský Michael Ostatní Dlouhodobě neaktivní blogy